第二节  人寿保险

一､寿保险种

1951年6月,黄破､礼山 (今大悟 )两县开办简易人身险｡后停办｡1985年 3月,孝感地区进行简易人身保险试点｡地区领导带头投保,带动市直机关和企事业单位投保｡仅 1个月,市直有 457人参加简易人身保险｡是年,全地区参加简易人身险 12.14万人 (次)｡

1986年,人保孝感中心支公司注重调整业务布局,突出发展农村保险,大力发展人身保险｡云梦县支公司将简易人身保险､团体人身保险和意外伤害医疗险 “三合一”,开办团体人身综合险,10天就承保2.11万份｡1988年,安陆市在开展集体职工养老金保险试点的同时,发展各种人身险代理业务,带动全区人身险业务的开展｡全区8个储蓄所代办简身险500份､子女婚嫁金保险 1500份｡1989年,人保地区中心支公司在应城､安陆进行城镇集体企业职工养老统筹保险试点,共有72家企业 9000名职工参加保险｡1990年,云梦县有 32个村 1629名村干部参加村干部险,收取养老金 131万元｡1995年,孝南区支公司为市区建行系统273名职工和城区 1100名公办教师办理福寿安康附加医疗险或意外伤害险,销售定额养老金保单 4.5万份｡

至 1998年,开办团体人身保险､团体意外保险､简易人身保险､旅客意外保险､学生平安保险､计划生育系列保险､城镇集体职工养老保险､村干部养老保险､民办教师养老保险､寿险附加住院保险､医疗保险､福寿安康保险､劳务输出人员人身保险等60多个险种｡其中,学生保险是寿险直销业务的骨干险种｡

2002年4月,推出3个分红险种:康宁重大疾病保险､鸿瑞两全保险和鸿星少儿两全保险｡2003年5月,针对 “非典”疫情,开发出团体传染性非典型肺炎疾病保险和附加住院津贴保险两个产品｡同年 7月,向市场投放 5个保险产品:鸿宇两全保险､鸿鑫两全保险､鸿祥两全保险､鸿泰两全保险､鸿盛终身保险｡2004年 12月,又出台鸿丰两全保险和鸿裕两全保险｡2002-2004年,中国人寿孝感分公司共向市场推出30多个长､短险保险产品｡

二､保费收入

1951年 11月,孝感县试办团体人身险,承包单位 6个,收取保费230元｡1984年,人保孝感地区中心支公司在孝感市卫生纸厂､印刷厂等5个单位试办集体企业职工养老金保险业务,承保 616人,收取保费1.26万元｡1994年,学生健康平安保险保费突破300万元｡

人寿孝感分公司保费收入 19%年,人寿孝感分公司借鉴美国友邦保险公司发展模式,引人人寿保险营销制度｡在孝感城区进行个人营销业务试点,当年招收第一批 103名保险营销员,实现保费收人 147.3万元｡1997年,营销业务在各县 (市 )区支公司全面铺开,实现营销保费2025万元｡1998年底,营销员队伍达到550人,实现营销保费3977万元,占当年总保费的33%,成为寿险业务发展新的增长点｡

1996-1998年,学生平安保险作为寿险直销短期险业务的主要产品,获得长足发展｡3年累计承保学生险 141万人 (次 ),实现保费收人2708万元｡1999年,全市共承保 80万人,保险金额407亿元,实现保费收人 1.69亿元,同比增长 8.6%｡其中,意外险保费 2703万元,营销业务保费 8146万元｡五项主要经济指标中,寿险深度 0.82%,寿险密度28.54元,保费占居民储蓄的比重为 1.76%,员工人均保费 82万元｡2000年,全市共承保 65.1万人,保险金额 119亿元,实现保费收人 1.87亿元,同比增长 10.9%｡其中,意外险保费2603万元,长险业务保费 1.61亿元｡寿险深度 0.69%,寿险密度 31.35元,保费占居民储蓄的比重为 1.75%,员工人均保费89.6万元｡2001年,启动银行邮政代理业务,构成团体直销､保险营销员代理和银邮代理三大销售渠道｡全市共承保 54.7万人,保险金额 132亿元,实现保费收人 1.80亿元｡其中,意外险保费 2333万元,长险业务保费 1.56亿元｡寿险深度 0.69%,寿险密度 35.43元,保费占居民储蓄的比重 2.18%,员工人均保费 97.3万元｡

1999-2002年,4年累计实现保费收人7.90亿元,是初创时期保费收人的3倍｡2002年,个人业务以深度挖潜城区市场为主,加大了营销职场裂变力度,新增营销职场5个,到年底总数达到 17个,城区营销覆盖面进一步扩大｡分红产品以其自身所具有的投资分红､保险保障等多种功能,弥补城乡居民理财渠道单一的不足｡2002年分红保险保费收人 1.54亿元,占当年总保费收人的60.8% a

从 2003年开始,启动农村营销,在全市 14个乡镇进行营销试点,促进了个人代理业务的发展｡2003年,分红保险保费收人 1.35亿元,占当年总保费收人的52.2%｡  2004年,加大农村市场拓展力度,以增员为突破口,建立营销架构,实行直､营销分开管理,大力发展农村期交业务,个人业务服务领域进一步拓宽｡个人业务突破｡2002年､2003年和2004年个人业务分别实现保费收人6968万元､6795万元和 10 464万元,占总保费收入的比重分别为 27.4%, 26.2%和 32.8%｡分红保险保费收人 1.80亿元,占当年总保费收人的56.5%｡寿险业务业务推动方式创新｡以寿险产品说明会为重点,向社会集中推广介绍公司产品,同时,与业务员一家一户上门展业相结合,开展阶段性业务竞赛活动,有效地激发了广大业务人员的积极性,炒热了市场｡在产品说明会的内涵和外延上不断进行创新,对内主动向社区､企事业单位､农村乡镇､村组,对外向务工人员相对集中的城市进行渗透,召开不同形式､不同层次客户群的产品说明会和个人专场产品说明会,在社区成立业务员个人工作室,将走出去与请进来有机结合,大大拓展了个人营销业务的市场空间｡设点增员､扩充队伍规模｡2002年,全市个人代理人总数 1000人,2003年达到 1247人,2004年达到 1639人｡

至 2005年底,人保财险全市系统共有 7个个代营销团队,2个营销分部､32个营销小组,36名营销主管,16名营销组训,298名业务员｡个人代理人中,80%是下岗职工,通过他们深人城乡的宣传和推销,普及保险知识,推动整个社会保险意识的迅速提高｡同时,通过招收下岗职工和待业人员,缓解就业压力,促进再就业工程建设｡短险业务重点抓了三个方面工作:第一,实施农村 “幸福工程”｡针对农村劳动力向外转移,外出务工人员逐渐增多,但人身保障水平不高､风险防范和化解能力较弱的现状,积极开展人身意外伤害保险,将外出务工人员人身风险转嫁到保险公司,为其营造宽松､安全的务工就业环境｡同时,以农村乡镇营业网点为依托,向农村老年人群和妇女儿童等弱势群体开办低保费､高保额的全家福保险,不断提高农村各类人群的人身保障水平,构建农村保险保障体系｡第二,开办城镇职工大病医疗保险｡针对城镇职工医疗保障水平不高和大病医疗费用不足的实际,中国人寿孝感分公司与市医保局通力协作,于2003年成功开办了大额医疗保险,2003-2004年两年共承保职工 24.5万人,赔付 668人,赔付金额 1635万元,较好地解决了广大职工因病返贫的后顾之忧｡第三,积极开展学生平安保险｡在遵循自愿投保原则的基础上,与各级教育部门､学校和广大学生家长密切配合,搞好宣传和理赔服务工作,增强学生及家长的保险意识,提高学生人身保障水平,营造宽松的学习､生活环境｡2002年一2004年三年间,全市共承保学生 75万人 (次 ),累计提供风险保障375亿元,赔付保险金 1430万元｡银行代理业务作为三大销售渠道 (团体直销､个人代理和银行代理 )之一,2001年在孝感正式启动,代理渠道只限于邮政一家｡2002年,银行代理业务开始加速,代理渠道从邮政向银行延伸,但仍以邮政为主 (占90%以上),银行代理业务中以建行为主,代理险种主要是鸿泰两全险｡从 2003年开始,代理业务向银行 (农行､建行､工行)快速拓展｡孝感通过银行代理销售人寿保险虽然起步较晚,但由于该渠道使中国人寿进人了银行强大的销售网络,大大促进了人寿保险业务的发展｡2002, 2003, 2004年,银行代理业务分别实现保费收人 1346万元､5705万元和2952万元｡2005年实现保费收人 2.81亿元｡

其他人寿保险公司保费收入  太平洋人寿孝感中心支公司2002-2005年保费收人依次为 1014万元,2059万元,1032万元,1553万元;平安人寿孝感中心支公司2004-2005年保费收人分别为 188万元和 173万元;新华人寿孝感中心支公司2003-2005年保费收人依次 309万元,2986万元,5610万元;泰康人寿孝感中心支公司2002-2005年保费收人依次为445万元,2318万元,2905万元,6221万元｡

全市人寿保险保费收入 2002年以前,全市人寿保险保费收人主要是人寿孝感分公司的保费收人｡之后,增加太平洋､平安､新华､泰康等人寿孝感中心支公司保费收人,促进全市人寿保险保费收人增加｡2002-2005年,全市人寿保险保费收人依次为:2.69亿元 ,3.04亿元,3.53亿元 ,4.17亿元｡2005年 ,中国人寿孝感分公司全市系统实现保费收人 28 138万元,同比负增长0.34%;其中,寿险首年保费收入 17 781万元､同比负增长5.72%,短期险保费收人2552万元､同比负增长 10.3%｡

孝感市人寿类保险公司历年保费收入

 

三､赔付支出

人寿孝感分公司保险理赔 1996-1998年,是人寿孝感分公司初创期｡3年累计实现人身险保费收人2.47亿元,累计赔付支出1.10亿元,年均赔付率为49%｡其中,学生平安保险作为寿险直销险业务的主要产品,3年累计承保学生 141万人 (次 ),为 3.6万学生支付赔款 1431万元,综合赔付率53%0 1998年,孝感发生特大洪涝灾害,为 1248名客户支出保险赔款 128万元｡1999-2002年,是人寿孝感分公司发展期｡共承保 350万人 (次 ),向社会累计提供人身风险保额达 500亿元｡按照 “主动､迅速､准确､合理”的理赔原则,4年累计支付理赔 3.11亿元,年均赔付率为39% 0 2003-2005年,是人寿孝感分公司完善期｡按照理赔承诺制要求,加快理赔速度,及时兑现赔款,送赔款上门｡3年累计支付理赔 1.57亿元,年均理赔5234万元,平均赔付率为 19.1%0 2005年,中国人寿孝感分公司综合赔付支出7893万元,赔付率 28.1%,同比上升 17个百分点;其中,短险赔款 1813万元,赔付率71%,同比下降4个百分点｡

孝感市人寿类保险公司历年保险理赔

 

其他人寿保险公司赔付支出  泰康人寿孝感公司2002年,因被保险人住院等原因,赔付 2万元;2003年被保险人意外身故,向受益人赔付 10万元;2004年,支付被保险人死亡赔款､住院医疗赔款等共计52万元;2005年,赔付重大疾病保障金等 81万元｡新华人寿孝感中心支公司2004年理赔支出27万元,2005年理赔支出 82万元｡