第四节 金融科技管理
一､人行孝感中支金融科技
1989年9月6日,经省分行批准人行孝感分行新设立营业部和科技科｡并制订 《设备使用管理制度》､((计算机使用操作规程》､《机房管理制度》｡1989年,人行孝感地区分行,在 ‘旧 立 L-320型”机上使用“会计办公业务软件”,取得较好效果｡1989年,人民银行清算中心软件程序开发成功,同城清算､全国中心城市联网清算速度加快,效率提高｡1990年,人行孝感地区分行建立卫星通讯站｡1991年全地区人民银行的统计报表､调研监测报表､人事工资报表､会计报表､国库报表以及部分档案管理实现微机处理｡1992年,人行孝感地区分行加快县市支行同城票据交换电子化的试点工作,加强汉川､云梦､应城三县市的业务､软件､人员培训等工作｡1993年4月,地区分行有十多个科室,近 30种报表都用微机进行处理｡1997年 11-12月,人行孝感市分行与孝感市公安局联合对市直 4个二级分行的计算机数据处理中心及直属支行进行全面检查,对全市 7个县市区支行的信息数据处理中心和 13个电子化营业网点进行重点抽查｡1998年11月,人行孝感市分行成立 “孝感市分行解决计算机 2000年问题领导小组”,认真解决计算机 2000年问题｡1999年 5月 13-15日,武汉市分行科技处､国库处､内审处一行 5人到孝感市中心支行,就辖区内国库核算系统软件2000年问题进行测试｡1999年5月 19日,科技科与会计联合召开市直金融机构负责人联席会议,成立孝感市银行业同城电子支付系统工程领导小组,讨论通过 《孝感市同城电子支付系统实施方案》｡2000年 1月 19-21日,组织人员对工､农､中､建四家商业银行的电子联行 “天地对接”网点的业务进行全面检查｡2000年 2月 21日,成立中国人民银行孝感市中心支行银行计算机安全工作领导小组｡2000年2月28日,人行孝感中支转发总行 《关于加强银行计算机安全防范金融计算机犯罪若干问题的决定》,并结合孝感实际,就金融系统计算机安全工作提出要求｡建立银行计算机工程风险控制机制,实行 “安全一票否决制”｡2001年 12月 12日,自主开发 ((金融机构运行预警监测系统》,在辖区内推广应用｡2005年末,人行孝感市中心支行的23个科室,全部运用计算机办公,联行系统与全国联网,征信系统与全国联网｡
二､工行孝感分行技术保障
1986年 5月,湖北省工行分配给工行孝感中支 1台苹果机｡1987年工行省分行再次配发 1台IBPPC(8088cpu, 512K内存,10M硬盘)｡以此为基础,工行孝感中支在办公室内设微机组,于1987年8月,先于全省各地市州行建成全区PC/TELEX(微机/电传 )系统并开始摸索着编制简单的微机报表程序｡与此同时,与宜昌710研究所签订协议,由710所为工行孝感中支上储蓄微机｡机型为 8088档次的PC机,内存为512K至640K,硬盘为 10兆至20兆,每台单价 5万元,每所配2台｡1987年 7月,在孝南支行解放街储蓄所开始上第一台,成功以后陆续推广到其他县市支行｡至 1988年底,全行共上 11个储蓄所｡1988年3月,工行孝感中支通过培训和引进专业技术人员,充实微机组的技术力量,开始承担储蓄微机维护任务,开发报表软件,培训储蓄微机操作人员｡在完全自行消化省分行储蓄系统以后,于 1989年 6月在孝南支行解放街储蓄所进行更换程序试点｡6月份成功地完成全行系统改造工作,保证在 1990年7月 1日调整利率前将全行 11个网点的储蓄程序,全部换成省分行的系统｡1989年3月,工行孝感中支争取到省分行分配给孝南支行北街口办事处 1套286多用户微机系统,试上对公业务｡孝感工行引进江苏省分行开发的 《多用户对公业务系统》中文版软件,并将这一系统推广到各县市支行｡1990年5月,制定 ((机房管理制度》､《系统操作员制度》､《终端操作员制度》､《数据资料保存备份制度》､《临柜网点微机安全应用的几条规定》､《微机机房装修及设备保养的有关规定》一系列基本规章制度,坚持每年2次大检查,督促各支行加强对科技工作的管理｡1992年 9月,招聘技术人才,成立 “孝感市金海科技开展公司”,同时,从紫金公司拷贝回储蓄多用户系统和事后监督系统,将各县市支行将所有的单用户系统全部换成多用户系统｡1992年,开始在每个支行组建大母子所｡到 1995年 12月,储蓄微机网点覆盖率为88.19%,在全省位于前三名｡对公微机网点达40个,覆盖率为 74.07%0
1993年,开发条形码账务查询系统｡工行孝感分行共上条形码查询系统 9个,发卡 1000多张｡1993年3月,完成在全省尚属首家的中文 POS系统｡随后,1993年 10月份开通证券交易系统 (使用 NOEVLL公司的Netware网络系统,两套卫星接收系统和行情显示系统)｡1994年 12月建成开通电子汇兑｡1995年将全城区所有的办事处､储蓄所､牡丹卡､ATM, POS､电子汇兑业务的全部微机联网｡1996年,科技部充实力量,全面开通孝感市区综合业务网络｡同年 12月底,全行共上电子化网点 162个｡其中,对公网点42个,储蓄网点 120个,网点覆盖率分别为90.10%, 82.3%, 98%｡城区综合业务网建成,所属 13个办事处和 33个储蓄所的数据全部集中到市分行｡电子汇兑开通三年,网络运行正常｡行长辅助决策系统建成,牡丹卡业务､POS系统､国际结算､ATM系统建成并正常运行,业务科室的统计报表全部实现微机化,微机档案系统､文件档案系统､人事档案系统一直稳定运行｡1997年,实现工行孝感分行综合业务大联网｡涉及 110个储蓄所､44个办事处,租借并调通 123条数据专线｡1998年 2月,工行孝感分行金海公司和科技部合并,成立科技服务中心,担负起全行电子化建设､电子化设备维修､计算机设备及耗材管理以及科技基础工作管理等工作任务｡11月 16日,孝感分行大机延伸正式投产,在全省率先实现全辖区对公网点全部上挂省行大机｡12月 1日开通实时电子汇兑系统｡1999年,对全行计算机软件系统和硬件设备进行一次全面详细调查｡在 20多天时间内,共调查 268台设备,明确全行 ‘`2000年”就绪的有 137台,待改造的有 12台,手工改造41台,待淘汰44台｡在详细调查的基础上,完成 55台微机和4台ATM的BIOS升级,使这些设备能安全地渡过 2000年｡
2001年,工行孝感分行成功完成省分行综合业务系统对公版上机试点任务,先后组织完成水费管理系统､代收移动通信费系统的开发和代收交警规费､代收电费系统的上机应用,开通个人异地汇款､个人理财等新业务品种｡2002年 5月20日,工行孝感分行按时投产综合业务系统整合版｡6月 1日顺利投产出纳二期和财务子系统｡在之后 6个月中,“一柜通､一网通､一卡通､一本通”目标逐一实现｡9月 15日成功实现大机数据上挂上海中心｡开通联网代收电费､保险费､烟草特许商户资金代收等中间业务新项目,开通部队 “实时票据监控”系统,开通全省集中式的 “银证通”､“银保通”､“银税通”等系统｡2002年组织各行将联接内部网的近 200台计算机安装总行统一的网络版防病毒软件,实施全行统一的防毒､防黑､监控等安全系统建设｡开通 “网络非法外联监控系统”,对内部网上计算机非法联接网特网行为进行监控｡2003年,工行孝感分行投产综合业务系统中的会计核算､客户信息､代理业务､中间业务､个人房贷､外汇业务､事后监督､报表､支付密码､档案缩微等 10个子系统,实现网上银行､电话银行､信贷台账系统与综合业务系统的挂接｡先后完成全行的经营业务数据集中于总行上海数据中心的 “9991”工程､卫星备份系统和电话备份系统的建设､全行网络系统的数据加密和带宽改造､以 “综合化”､“柜员制”和 “面向客户”为基础的综合业务系统 (CB2000)全面投产;先后推出孝感城区代收固定电话费和全市代收移动电话费业务,以及代发工资､银证转账､医保卡､交警规费代收等近40种代收代付中间业务;完善与人民银行信贷登记系统的接口,初步实现资产业务的自动化管理;开通网讯､公文传输､内部办公等多个应用系统,提高全行办公自动化水平;投产内部资金清算等业务应用系统,加强全行内部资金等各项经营管理;新增自动柜员机(ATM)数量 7台;取得网上银行开户数和交易量､ATM开通可用率三个全省排名第一,ATM每台日均交易量全省排名第二｡至2003年底,全行共有中心机房 1个,前置机房 11个,局域网28个,电子化营业网点46个｡运行分中心由市分行技术保障科管理｡各县市支行设有前置机机房｡城区17个储蓄所和综合点网直接接人分行中心机房前置机｡网络通讯线路分别租用中国电信2M光纤 16条 (长途 1条,区间5条,同城11条),DDN64K或9600电路 16条｡ATM自动柜员机 12台｡2004年,工行孝感分行成功投产全功能银行系统,实现会计核算体系改革､个人金融业务整合､信贷风险有效控制､资金与财务集中､业绩价值管理等多项重大的经营管理革新,个人理财､现金管理､国际卡等大量应用产品的投产以及电子银行､资产托管等新兴应用系统的上马,使全行经营管理基本完成从以账户为中心到以客户为中心的转变｡2004年 5月,完成对中心机房的网络改造｡10月,全面实现 IP延伸到网点并完成IP地址改造工程及支行前置机的上收工作｡2004年6月,完成NOVA系统的测试升级工作｡8月,完成国际结算系统的安装､测试和投产｡
2005年,工行孝感分行 40多次完成中间业务平台的测试和升级工作,开通对亚洲证券的 “第三方存管系统”和 “武汉同城电子支付系统”系统,开通 “财政非税带收”和 “银保通”系统,投产 “泰康人寿保险”系统｡同年,开发基金销售赎回统计管理系统､中间业务关联账户数据移行系统､银证转账数据移行系统,并对员工争户揽存系统､代理业务数据转换系统､会计报表及数据转换系统进行修改和完善｡2005年10月,成功投产NOVA2.0o 11月,在全省率先完成网络扁平化工作｡至 2005年底,全行共安装ATM取款机25台,ATM存取款循环机 2台,自助终端 7台,各类 POS55台｡保证各项业务处理全年 365天､每天24小时不间断运行｡
三､中行孝感分行计算机信息
中国银行孝感分行电脑应用起步于 1991年,当年接收中国银行湖北省分行分配下拨 3台BTOB型电脑机｡1993年初,中国银行孝感分行成立电脑部,并开始装建微机房｡电脑部于 1998年改名为信息科技部｡1993年中国银行湖北省分行电脑部在中国银行孝感分行所辖应城市支行试用推广 UNIX平台应用系统(SOFTTV386系统 ),成为中国银行湖北省分行最早的县支行网点之一｡1993年到 1995年,孝感市城区网点电脑处理业务的应用覆盖面达到 100% 0 1996年,推广全系统电子联行 (EIBS)系统｡1997年,购置2台价值近600万元人民币的Ibmrs/6000小型机,各网点实现通存通兑｡1998年底,全辖区各支行及网点都行,实现电脑网络及会计电算化管理｡在此同时,推广人事管理系统,统计监测系统,办公室FMAIC系统,会计管理系统,各业务报表上报系统的电子应用｡1999年,重点解决计算机 2000年问题｡共投人资金 100万元人民币,用于全辖区计算机硬件的升级换代｡下发各县市支行20套PC586主机,25台存折打印机,30台终端,8台DTU, 8台CISCO路由器,6台终端服务器,12台流水打印机,150节 UPC电池｡还投资50万元人民币重新装修市分行计算机房｡同年 10月,率先完成全辖 8个县 (市)支行数据全部上收集中处理,实现全辖通存通兑｡2001年7月,中国银行湖北省分行在中国银行孝感分行推广 RBC系统和新一代会计系统换算试点｡同时完成数据上收省分行中心｡2002年完成电子联行网络改造和网点网络改造｡同年 11月,将线路由电信公司 1家运营改租为电信､联通 2家运营｡并将另一条线路由64K升速到 2米｡于同年 5月22日,开通 95566电话银行系统｡从2002年到2004年,相继推出银行转证业务､代销基金业务､外汇宝､银证通业务､个人因私购汇系统｡同时在孝感市城区乾坤大酒店､小蓝鲸孝感连锁店和汉川市白云酒店等大型饮食购物场所,安装POS机,实现信用卡联机消费取现和自动授权｡2005年末,中国银行孝感分行形成覆盖企业网上银行､个人网上银行,客户服务中心 (电话银行 )､ATM/自助银行等在内的较为齐全的电子银行产品体系,向客户提供安全､稳定､便捷､全面､实时､高效､7 x 24小时的境内外综合金融服务｡
四､建行孝感分行信息技术
1984年,建行孝感分行进人微机起步阶段｡1987年开通计算机远程通讯,1990年应用DOS平台开发DBASE数据库会计记账系统,1991年采用会计核算系统｡1992年推广XENIX多用户储蓄柜台记账系统｡1993年在单机运用的基础上推广母子机系统 (即1台主机带多个显示器终端 )｡1995年进人网络建设时期,完成联机实时处理｡同年,孝感分行开通计算机综合业务网络系统 (湖北版 )(简称 MCS1.0系统)和ATM,POS等自助银行系统｡孝感分行各分支机构的电脑实行大联网｡该系统具有通存通兑､信用卡､电子联行､电话银行､自动柜员机､自动销售终端等6大业务｡业务大联网的开通,为客户提供了高效､及时､准确的服务｡19% 年建设银行资金清算系统上线 (1999年 2月对清算系统进行二期优化 ),保障资金清算系统安全稳定运行,加快资金周转,节约在途时间｡1997年会计核算系统与会计稽核系统上线｡1998年 8月建设银行湖北省分行柜面业务信息管理系统上线｡同年 9月中国建设银行计算机城市综合业务网络系统 (湖北版 )(简称MCS2川 上线｡1999年城市综合网银证转账业务全面开通,同年,开发移动代收系统､固定话费收费系统｡2000年开始运用并维护湖北省分行开发的会计重要单证管理系统,同年 10月开始运用并维护总行的全国电子个人汇兑系统｡当年9月参与湖北省行开发湖北网上银行系统,参与开发 CBS系统直至 2002年｡2001年开始运用并维护湖北省分行个人电子汇款二期系统｡2002年 6月 22日,中国建设银行湖北省分行全省数据集中系统 (CBS)统一上线,湖北分行系统储蓄和会计账务档案合二为一｡同年开发孝感分行网点考核系统｡2003年以后,建行孝感分行进人全面信息化建设阶段,主要是推进数据集中和数据仓库建设｡2004年开通省行开发的网上银行渠道代收固定话费子系统､CALLCENT渠道代收固定话费子系统等｡2005年,建行孝感分行 DCC ( Data Center Consolidation)系统正式成功切换上线｡此项目的核心业务包括对公业务､储蓄业务､银行卡业务､外汇业务､资金财务､公用业务六大部分｡除此之外,孝感分行还先后开通建行总行和湖北省建行开发的总账系统､BO报表系统､同城电子支付系统､同城清算系统､财政拨付系统､重要客户系统､CTS证券资金银行托管系统､证券业务系统､财政集中支付等系统｡还分别开通上级建行开发的人力资源系统､K3财务系统､信贷管理登记系统 (即厘米 IS系统 )､信贷管理咨询系统(人民银行开发 )､会计档案管理系统､CCIS人行征信系统､A+P个贷系统､ERP企业资源管理系统､EPO,PDS防病毒系统､OCRM操作型客户关系管理系统､SARM资产保全业务系统､NARMIS非信贷风险管理信息系统､CLPM对公信贷业务流程管理系统､邮件系统､龙卡营运辅助系统､基金系统､网银展示台､票据系统､VIP客户营销支持系统和 OA办公系统｡
五､孝感市商业银行科技建设
1999年 12月 18日,孝感市商业银行成立,相应成立孝感市商业银行财务电脑部｡2000年 7月,商行综合业务系统建设全面展开,购进PC服务器2台,共享磁盘阵列 1台,路由器 1台,并为各网点配备了PC机､共配备终端20台,存折打印机 8台,报表打印机 8台｡单机版综合业务系统也于当月成功上线｡2001年 11月,商行第一代综合业务系统网络版开发完成,于2001年底实现从手工作业向电算的转换工作并成功上线｡2001年4月进行综合业务系统改造,实现全行储蓄业务通存通兑｡在2002年6月在人才市场招聘陶坤华､陈雄兵 2名专业人才加强该行科技力量｡2003年 12月,银行卡系统的开发工作正式展开,购置PC服务器 2台,加密机 1台｡2004年9月,人民银行推广中国现代化支付系统,为此购置PC服务器2台,并于同年 12月成功上线｡2005年4月,在综合系统基础上进行完善,增加银行汇票业务功能模块,加人全国城市商业银行资金清算中心,使该行银行汇票业务直接对外签发｡
六､孝感市信用联社金融科技
1993年,孝南区朋兴信用社在全市农村信用社第一家安装电脑,实现用电脑对外营业,取代以前单纯的手工业务｡从 1995年开始,开始普及使用电脑业务系统｡营业软件早期为单机版门柜储蓄业务系统和对公业务系统,可以单个营业网点实现普通储蓄业务｡至 1995年,信用社各营业网点使用电脑对外营业面达到 10%左右｡1995年,全市各县级联社机关全部配备电脑,配备 1名以上的计算机管理人员,实行财务报表､项 目电报等业务报表计算机处理,并实现逐级上报｡1997-1999年,推广单机版门柜储蓄业务系统｡1999年 6月,为解决计算机系统 2000年问题,将业务系统软件更换为集对公､储蓄为一体的单机综合业务门柜系统 (中创软件系统 )｡至2001年底,信用社营业网点计算机覆盖率达到 100%｡行社脱钩后,制定电子化建设三年规划,大力发展电子化建设工作｡2005年,孝感市信用联社成立网络中心,为电子联行运行提供管理与服务｡
七､邮政储蓄银行孝感分行金融科技
1986年 9月,邮政各储蓄网点为手工操作｡1994年手工网点逐步实现向单机网点的转变,到 1998年所有网点实现电算化｡1999年 9月投资42.67万元,完成一期邮政储蓄网络工程 (即绿卡工程),覆盖全市34网点 (含广水6个网点)｡2001年6月,投资49万元,建成8套以市县为中心的综合网电子汇兑工程｡2003年4月完成二期绿卡工程,覆盖全市 20个邮储网点｡2003年8月完成三期绿卡工程,覆盖全市 34个邮储网点｡2003年10月投资204.7万元,完成四期绿卡工程,覆盖全市35个邮储网点,实现全市7个县市所有邮储网点的实时通存通兑｡利用邮政金融网络功能,开发及推出ATM(自动柜员机 )业务,PO 终端汇款业务以及代缴话费､代收代付等十多项业务｡2004年10月完成邮政综合服务平台系统改造工程,实现邮储中间业务的剥离｡12月完成邮政储蓄计算机系统统一版本工程,实现全国邮政储蓄系统的集中管理｡2005年全市新增 12个邮储网点,全市邮储网点达到99个｡